Эксперты ProUfu.ru рассказали о признаках ненадежного банка

Фото: proufu.ru
Фото: РИА Новости

Эта неделя ознаменовалась крахом банка «Югра» - одного из 30 крупнейших российских банков. Событие стало потрясением для многочисленных вкладчиков финансовой организации, так как банк был одним из самых активных игроков на рынке вкладов и лидером по росту бизнеса. Ничего не предвещало о банкротстве, который стал крупнейшим в российской истории – на момент ввода временной администрации в банке оставалось почти 170 миллиардов рублей застрахованных вкладов. Тем не менее, эксперты сообщают – о том, что «Югре» может прийти конец говорили многочисленные признаки в поведении организации на рынке финансов.

Признаки банка, который может рухнуть

В связи с этим событием, мы обратились к директору филиала БКС-Премьер в Уфе Вадиму Болтыреву с просьбой объяснить, как определить, что кредитное учреждение может обанкротиться:

Первый признак. Активно-агрессивная политика по привлечению денег на депозиты. То есть, это рекламирование ставки, которая существенно выше средней ставки по рынку. К примеру, средняя ставка по депозитам 6-7%, а банк предлагает 12%. Это первый звонок о том, что надо присмотреться. При этом обычно такие организации не ведут активной политики по кредитованию населения. С одной стороны, деньги приходят, а куда они уходят – не понятно, скорее всего, «латают» свои «дыры».

Второй признак. Нужно смотреть на сайтах самого банка или ЦБ. Там публикуются нормативы достаточности капитала. По ним легко проверить, соответствуют ли нормативы того или иного банка требуемому уровню.

Третий признак. Наличие или отсутствие каких-то негативных новостных фонов касаемо устойчивости банка. Ну и если уже существуют какие-то задержки по выдаче денег – это тоже важный фактор.

Отсутствие вкладов юридических лиц не стал бы выделять как отдельный признак, так как специализация банков может быть разной. Когда уже в дела вмешивается Центробанк, тогда с уверенностью на 80-90% можно сказать, что у финансовой организации есть проблемы, которые нужно было решать еще вчера.

Существуют многочисленные рейтинги, международные и национальные, которые определяют кредитоспособность банков по разным признакам. На них стоит обращать внимание, но не стоит доверять полностью. Тот же «Югра» входил в топ-30 надежных банков России. Если рейтинг позитивный, то все равно необходимо проверить и другие данные. Если негативный, однозначно, можно не терять время на этот банк.

Как выбрать правильный банк?

Рекомендациями по выбору банка поделился представитель Ассоциации региональных банков России Дмитрий Рудзит :

- Практически все рекомендации для неспециалиста, обычного человека, слишком трудны: например, «…выполнение обязательных для банков нормативов, установленных Банком России» - там сам черт ногу сломит, особенно если учесть постоянное ужесточение и усложнение параметров надзора со стороны ЦБ. В первую очередь, необходимо убедиться, что организация, в которую вы собираетесь вложить сбережения, является банком – участником системы страхования вкладов. Некоторые недобросовестные организации маскируются под банки, предлагают высокие проценты для привлечения денег от населения и умалчивают об отсутствии гарантий их возврата.

Организация, имеющая право открывать депозиты, обязана иметь для этого лицензию Банка России на привлечение вкладов населения и быть участником системы обязательного страхования вкладов.

Получить достоверную информацию о наличии у кредитной организации действующей лицензии Банка России на привлечение вкладов и об его участии в системе страховании вкладов можно на сайте Банка России (по адресу: www.cbr.ru, раздел «Информация по кредитным организациям») и на сайте Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (по адресу: www.asv.org.ru, раздел «Справочник вкладчика»).

Обратите внимание на то, что в банке и в его офисах должны быть вывешены копии лицензии Банка России на привлечение вкладов и сертификат государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

Выбрав подходящий банк и вид вклада, необходимо посетить его офис. Адреса можно найти на сайте банка или по телефонам его call-центра (как правило, это федеральные номера 8-800-ххх-хх-хх, звонки бесплатные).

Если офис банка открылся совсем недавно, то необходимо убедиться, что он по указанному адресу является официальным зарегистрированным офисом банка. Это можно проверить на официальном сайте банка (посмотреть в разделе, в котором представлена информация об офисах банка в регионах), а адрес сайта банка можно найти на потале Банка России (по адресу: www.cbr.ru, раздел «Информация по кредитным организациям»). Для жителей Башкортостана такую справку можно получить и по телефону горячей линии Отделения – Национальный банк по Республике Башкортостан Уральского главного управления Центрального банка Российской Федерации - (347) 279-65-00.

По словам нашего собеседника, к сожалению, есть случаи мошенничества, когда под вывеской известного или несуществующего банка открывался «липовый» офис, в котором аферисты незаконно принимали от населения деньги на «вклады», чтобы потом украсть их.

Вместе с тем, надо понимать, что устойчивое текущее финансовое положение банка не исключает в дальнейшем негативных явлений в его деятельности. Поэтому важно и после заключения договора с банком продолжать отслеживать его финансовое положение и информацию о репутации.

Для того чтобы понять, насколько банк финансово устойчив и надежен, эксперт советует обратить внимание также на следующие аспекты:

- Прозрачность банка для вкладчиков и других заинтересованных лиц - наличие и содержание раскрываемой финансовой информации о своей деятельности, в том числе о структуре собственности и о собственниках (акционерах) на сайте банка;

- Развитие деятельности банка в динамике. Желательно, чтобы банк имел поступательную тенденцию развития: рост прибыли, рост капитала, рост кредитных вложений, рост привлеченных средств на счетах клиентов.

 
По теме
Банк данных исполнительных производств – удобно и доступно каждому - Администрация гор.округа Уфа На официальном сайте Управления Федеральной службы судебных приставов по Республике Башкортостан (www.r02.fssprus.ru) работает электронный сервис – «Банк данных исполнительных производств».
10.08.2017
 
По программе «Формирование современной городской среды» в Уфе отремонтируют 55 дворов - Администрация городского округа Уфа В Уфе в рамках реализации программы «Формирование современной городской среды» в текущем году отремонтируют придомовые территории  80-ти МКД.
18.06.2018 Администрация городского округа Уфа
«Комсомольская правда» отвечает на самые популярные вопросы о новой пенсионной реформе Евгений БЕЛЯКОВ dd_money Правительство поставило точку в многолетней дискуссии о пенсионном возрасте .
17.06.2018 Комсомольская правда Уфа
Нынешняя система, с расчетами в баллах, плохо работает и не понятна Александра КОЗЛОВА dd_money Не успели россияне оправиться от новости о повышении пенсионного возраста,
18.06.2018 Комсомольская правда Уфа
Травматизм представляет серьезную угрозу для здоровья и жизни человека - Управление образования г. Уфа     Инспектор ЦОБ Алина Вербовая провела инструктаж по профилактике детского травматизма для отдыхающих детей в лагерях дневного пребывания в лицее №123 и школе №104 и рассказала детям, какие бывают травмы и где они происходят,
18.06.2018 Управление образования г. Уфа
Зауральский экономический форум, который раз в два года проводится в Сибае и Баймакском районе, завершился, оставив местным жителям новое асфальтное покрытие на центральных улицах и раздумья о ближайшем будущем.
13.06.2018 Уфимский Журнал
На судне праздновали день рождения гаишники с семьями Екатерина СИМОХИНА Екатерина МАЛИНИНА Инна ШЕРЕМЕТЬЕВА Скрежет по правому борту разорвал вечернюю тишину.
12.06.2018 Комсомольская правда Уфа
Республиканский конкурс исполнителей на башкирских народных инструментах им. Ишмуллы Дильмухаметовa открыт - Министерство культуры В Зилаирском районе состоялось торжественное открытие Республиканского конкурса исполнителей на башкирских народных инструментах им.
18.06.2018 Министерство культуры
Иностранцы привыкли пользоваться такси; может быстрее и дешевле на метро? Фото: Иван МАКЕЕВ - Комсомольская правда Уфа Таксисты на счетчике рубли меняют на евро, а рестораны предлагают иностранным болельщикам отдельное меню с удвоенным ценником Олег АДАМОВИЧ @OAAdamovich Считается, что крупные спортивные мероприятия — олимпиады,
18.06.2018 Комсомольская правда Уфа
Но до сих пор никто не знает, сыграет ли в нем один из лучших футболистов мира Андрей ВДОВИН @av_esq Футбольный бог Египта Тень Мохамеда Салаха накрывает Санкт-Петербург.
18.06.2018 Комсомольская правда Уфа
В Москве, в конференц-зале Полномочного представительства Республики Башкортостан при Президенте РФ прошел вечер, посвященный дню рождения национального героя Башкортостана, поэта и полководца Салавата Юлаева.
18.06.2018 Представительство РБ при Президенте РФ
В 17 часов 20 минут 18 июня в Центр управления в кризисных ситуациях Главного управления МЧС России по Республике Башкортостан  поступило сообщение о пожаре в автомобиле «Камаз» при въезде в тоннель на Проспекте Салавата
18.06.2018 ГУ МЧС России по РБ