Может ли ипотека в России стать, как в Европе - под 3% годовых

Фото: www.ufa.kp.ru
Ставки в развитых странах ниже, чем у нас, в разы. Почему?

В Европе можно взять взаймы на покупку жилья под 1 - 2% годовых. У нас - под 10%. Ничего нового в такой диспропорции нет. Но если раньше чиновники и банкиры убеждали, что все это из-за высокой инфляции, теперь это легко опровергнуть. Официально цены у нас растут медленно. Может, пора и ставки снижать?

ИНФЛЯЦИЯ НА МИНИМУМЕ

Ставки по кредитам - это и есть цена денег. То, сколько мы платим, чтобы ими пользоваться. В идеале инфляция и банковский процент (средний между кредитами и депозитами) должны быть равными. По крайней мере так происходит в большинстве развитых стран.

По данным Росстата, в нашей стране происходят чудесные вещи. Первая - инфляция опустилась до исторического минимума (2,5% в прошлом году). Вторая - реальные зарплаты выросли на 9,5% (за вычетом инфляции). То есть россиянам предлагают поверить в то, что в бухгалтерии им стали выдавать на 12% больше рублей, а цены в магазинах если и прибавили, то сущие копейки.

- После того как Росстат перешел в ведение Минэкономразвития, у нас будет все хорошо в экономике. Даже не сомневайтесь, - съязвил на недавнем форуме в Санкт-Петербурге Андрей Макаров, глава Комитета Госдумы по бюджету и налогам. Участники сессии дружно засмеялись.

Недавнее исследование Финансового университета этот тезис усугубило. Мол, и в 2018 году россиян ждет рост зарплат - на те же 10%. Экономисты считают, что к этому приведет дефицит кадров. Компаниям придется больше платить, чтобы удержать сотрудников у себя. В каком безвоздушном пространстве живут ученые, делающие такие выводы, остается только гадать. Но, наверное, это должно хоть как-то успокоить тех, кого беспокоят высокие ставки по кредитам.

Средний жилищный кредит в стране

ОПУСКАЮТСЯ, НО МЕДЛЕННО

За прошлый год средняя ставка по ипотеке упала на 2,5% - до 9,6% годовых. На ближайшие пару лет более приземленная цель - дойти до 8%. Почему нельзя быстрее? Во-первых, из-за ключевой ставки ЦБ (см. «Взгляд с 6-го этажа»). Во-вторых, из-за лишних расходов банков, считают эксперты.

- В структуре ипотечной ставки есть значимая часть, которую составляют расходы на выдачу и обслуживание кредитов. С развитием технологий можно снижать эту составляющую, - считает глава ДОМ.РФ Александр Плутник. - Объемы выдачи ипотеки растут. Нужны новые технологии, которые позволят выдавать ее дешевле и быстрее.

Онлайн-закладная, оценка заемщика и оформление кредита через мобильное приложение - все это может снизить расходы банка и уменьшить ставки по ипотеке. Плюс можно перенять опыт западных банков. Те больше зарабатывают не на выдаче кредитов, а на сопутствующих услугах (например, страховке).

- Ставка по ипотеке приближается к инфляции, но очень медленно, - констатирует Сергей Гордейко, руководитель аналитического центра «Русипотека». - Доступность кредитования надо измерять тем, сколько денег остается после выплаты кредита. Это важнее процентов. Для наших реалий нынешние ставки - вполне комфортные. В России кредитная нагрузка намного меньше, чем в большинстве западных стран. У нас ниже налоги, меньше «коммуналка» и сейчас уже дешевле (если брать цены в долларах) квартиры. Плюс мы сравниваем наши 15-летние кредиты с их 50-летними. Так некорректно.

Спрос на ипотеку резко вырос (см. графику). Если ставки опустить до 2 - 3% годовых, это может привести к взлету цен на жилье. Такой эффект вряд ли многим понравится.

Как менялись ставки

ПОКУПАТЬ СЕЙЧАС ИЛИ ПОДОЖДАТЬ?

Факт - ставки будут снижаться, но не так быстро, как раньше. Вопрос - стоит ли сейчас покупать квартиру или лучше подождать?

- Если человек нашел жилье мечты, нет смысла ждать. Даже снижение на пару процентов большой экономии не даст, - говорит Сергей Гордейко. - Для среднего кредита уменьшение ставки на 1% снижает платеж на тысячу рублей в месяц.

Если проценты в будущем упадут, можно перекредитоваться.

- Сейчас идеальное соотношение низких цен и низких ставок. Раньше такого не было. Поэтому если нужно решить жилищный вопрос, делайте это сейчас, - посоветовал в эфире Радио «КП» (97,2 FM) замглавы Минстроя Никита Стасишин.

- Когда принимаешь решение об ипотеке, нужно отталкиваться не от рыночной ситуации, а от потребностей, - считает Сергей Макаров, замглавы Национального центра финансовой грамотности. - Дать совет: «бегите и берите кредит на жилье» - не могу. Это серьезное обязательство - на 10 - 15 лет. Брать ипотеку можно в трех случаях: когда вам нужна новая квартира, когда платеж составляет не больше 30% от доходов и когда у вас есть заначка (сумма, равная доходам за 3 - 6 месяцев).

ВЗГЛЯД С 6-го ЭТАЖА

Ниже проценты + дешевле бензин = рост экономики

Евгений БЕЛЯКОВ

Новые налоги, рост цен на бензин, повышение пенсионного возраста. Все это ухудшает жизнь россиян. При этом взамен - только повышение МРОТ и новые пособия на детей, да и те еще нужно оформлять и доказывать право на них. А вот ставки по жизненно важным кредитам снижаться не спешат.

Тон на кредитном рынке задает Центробанк. Именно от него зависит, сколько реально стоят деньги в экономике. Захотел стимулировать развитие - опустил ставку до нуля (так делали США и Евросоюз). Испугался перегрева и девальвации - поднял ставку как можно выше (так делали мы в конце 2014-го, увеличив ее до 17%). Сейчас ключевая ставка составляет 7,25%. Именно под этот процент у ЦБ занимают деньги коммерческие банки. Процесс снижения ставки регулятор приостановил из-за новой волны санкций США.

Официальное опасение - мол, снизим ставки, все начнут брать кредиты, вырастет денежная масса и скакнет инфляция. В экономической теории так действительно может произойти. Поэтому в ЦБ поставили цель: сначала снизить рост цен до 2 - 3% в год, а уже потом уменьшить ключевую ставку - например, до 5% годовых. Побочные последствия такой тактики - страдает бизнес, который не может развиваться без дешевых кредитов. При этом в ЦБ подзабыли, что на рост цен влияет и куча других факторов.

Ближайшие действия правительства снова приведут к разгону инфляции. Чиновники спешно ищут деньги, чтобы выполнить майские указы. Неровен час, все это выльется в рост цен. Во-первых, обсуждается увеличение НДС с 18% до 20%. Как подсчитали эксперты, это добавит примерно 1%. Во-вторых, недавнее подорожание бензина (сразу на 7% за месяц) разгонит инфляцию еще на 1%. Если все сложится наихудшим образом, можем получить до 5% в этом году. И чего добьемся в итоге? И бизнес, выходит, зря все эти годы страдал. И инфляция останется на высоком уровне.

У меня предложение - действовать от обратного. Давайте снизим цены на бензин и уменьшим ставки по кредитам. Тогда можно будет убить сразу двух зайцев. Во-первых, начнет расти экономика. Топливо и кредиты станут дешевле. Это хороший стимул развиваться. Во-вторых, инфляция не вырастет. Дешевый бензин потянет цены вниз, а рост кредитования - вверх. Статус-кво и гарантирован!

Рост спроса на займы

 
По теме
Ипотека. На что стоит обратить внимание? - ProUfu.Ru Новый квартал «Республика» 1. Важна не процентная ставка, а общая переплата В первую очередь при оформлении ипотеки многие обращают внимание на размер процентной ставки, мол, где она ниже, там и условия лучше.
28.06.2018
С 9 июня Сбербанк снижает ставки по ипотеке - Башинформ УФА, 8 июн 2018. /ИА «Башинформ», Галина Бахшиева/. Сбербанк с 9 июня снижает базовые ставки и одновременно запускает акцию по ипотечным кредитам, выдаваемым для покупки жилья в новостройках, сообщает РБК .
08.06.2018
 
Названа причина роста цен на бензин - Октябрьский нефтяник Цены на бензин выросли из-за высоких цен на нефть на внешних рынках. Это делает производство бензина в России относительно невыгодным, однако дефицита топлива в стране нет,
03.06.2018
 
Шульган-Таш на связи - Башинформ Фото: компания МегаФон УФА, 20 авг 2018. /ИА «Башинформ»/. Компания «МегаФон» обеспечила связь и интернет на территории государственного природного биосферного заповедника «Шульган-Таш».
20.08.2018 Башинформ
В Белорецке ремонтируются дома - Администрация Белорецкого района В Белорецке в краткосрочный план реализации республиканской программы капитального ремонта общего имущества в многоквартирных домах на 2018 год  было включено 37 домов.
20.08.2018 Администрация Белорецкого района
Численность пенсионеров в республике за год выросла на 1,5 процента и составляет сейчас 1 млн 186 тысяч человек.
20.08.2018 Газета Победа
В Башкирии в ДТП погибла 16-летняя студентка педколледжа - Tdnu.Ru Блог Д. Гильмутдинова В Башкирии в минувшее воскресенье, 19 августа, в половине одиннадцатого утра в Зилаирском районе республики на 187 километре трассы Магнитогорск-Ира случилось дорожное происшествие с участием дву
20.08.2018 Tdnu.Ru
Корреспондент "КП" побывала на кладбище, где похоронили мужчину Василиса НИКОЛАЕВА Кладбище «Вешки» Мытищинского района находится в нескольких километрах от МКАД по Осташковскому шоссе в элитном коттеджного поселке.
16.08.2018 Комсомольская правда Уфа
Jenhina - Стерлитамакский рабочий Педагогика – наука о любви В 90-е годы в созвездии учителей-новаторов появилось имя грузинского педагога, философа, исследователя Ш.А.Амонашвили.
20.08.2018 Стерлитамакский рабочий
В Белорецком районе прошел праздник молодёжи рода Катай в рамках этнофорума «Иҙел башы» - Администрация Белорецкого района В минувшие выходные в деревне Бутаево состоялись сразу два праздника – праздник молодёжи рода Катай в рамках VII этнофорума «Идел башы» и открытие мечети «Зәйтүнә ».
20.08.2018 Администрация Белорецкого района
В Уфе пройдет День 1000 музыкантов - 2018 - Администрация городского округа Уфа 25 августа 2018 года в Уфе в этнопарке «Ватан» (ул. Заки Валиди, 2) во второй раз пройдет музыкальный флешмоб - День 1000 музыкантов.
20.08.2018 Администрация городского округа Уфа
На торжестве солисты ансамбля спели на французском и немецком языках [видео] Юлия ДУБИНА В субботу Владимир Путин посетил свадьбу министра иностранных дел Австрии Карин Кнайсль и финансиста Вольфганга Майлингера.
19.08.2018 Комсомольская правда Уфа
Представляем соперника: «Динамо-Москва» - ФК Уфа В понедельник, 20 августа, Футбольный клуб «Уфа» в матче 4-го тура Российской Премьер-Лиги в Химках на стадионе «Арена Химки» встретится с ФК «Динамо-Москва».
20.08.2018 ФК Уфа
apynk2lywkg.jpg - ХК Салават Юлаев Накануне в УТЦ «Новогорск» стартовали учебно-тренировочные сборы женской национальной сборной России в рамках подготовки к Турниру четырёх наций, который пройдёт в Чехии с 22 по 26 августа.
20.08.2018 ХК Салават Юлаев
Окончательно прояснилась "темная" история с кадрами, на которых якобы запечатлен игрок сборной России и одна из звезд ЧМ-2018 [видео] Евгений НЕСЫН @evgeniy_nesin На второй день после того,
18.08.2018 Комсомольская правда Уфа
Л. ЗАГИТОВА Соревнования, игры, концерт, дискотека - на городском пляже отметили День физкультурника.
18.08.2018 Огни Агидели
Башкирский клуб в гостях вырывает ничью с люксембургским «Прогресом» - 2:2 Рустам МАКСЮТОВ В первом матче «Уфа» владела ощутимым преимуществом, однако пропустила совершенно необязательный гол.
17.08.2018 Комсомольская правда Уфа
20 августа на заседании Президиума Правительства РБ, прошедшем под председательством Премьер-министра Рустэма Марданова,
20.08.2018 Правительство Республики Башкортостан
По данным регионов на 1 августа, к осенне-зимнему сезону 2018-2019 гг. готовность котельных составляет 60,5%, тепловых сетей – 66%, водопроводных – 67%, электрических – 69%.
20.08.2018 Министерство ЖКХ
За прошедшую неделю, на территории города Октябрьского было зарегистрировано 30 ДТП, в которых травмы получили восемь человек, в том числе и 3 несовершеннолетних горожан.
20.08.2018 Администрация г. Октябрьский